區塊鏈技術成為銀行業的熱門技術趨勢

作者:AG下载科技 發布時間:2017-01-19 16:35:33 瀏覽量:1983

無論是社會動蕩還是經濟衰退,銀行很容易成為發展不順的眾矢之的。但是銀行仍舊可以發展和存活數千年——最早的銀行原型誕生於公元前2000年的亞述帝國,原因就是我們需要銀行來滿足我們的商業和個人需求。

區塊鏈技術成為銀行業的熱門技術趨勢

在某種程度上,我們必須承認我們人類是不穩定的生物,生活在不穩定的環境中。這就使我們把百萬財富(當然至少希望有這麽多錢)塞到枕頭裏或者保險箱裏顯得不切實際,所以我們選擇把錢放到一個我們認為安全的穩定的機構中。由此,我們就創造了一種商業引擎,因為這些被存儲在機構中的錢可以被借出,用作某家企業的啟動資金,這樣就可以創造更多的財富。

現代社會,我們將仍舊需要銀行或相似的機構,但如果現有銀行希望生存和繁榮下去,那麽他們就需要不斷發展(或者改變?)來符合發展的需要。

與大多數行業一樣,互聯網和移動行業創造了顛覆傳統銀行業的機會。例如,傳統銀行正處於被金融技術(FinTech)創業公司潮流顛覆的風險之下。這些FinTech企業正在使用新技術來提供創新型金融服務。

這些FinTech公司通過提供各種各樣的個人服務(而不是傳統銀行提供給你的那些用不到的捆綁式昂貴服務)將傳統銀行服務“分拆”。特別是,千禧一代和銀行服務水平低下的國家(如肯尼亞或者菲律賓)正在向這些新金融技術服務傾斜,因為這些服務對於很多人來說成本更低。

傳統銀行在新進入市場的過程中仍舊掌控著一些關鍵優勢——例如資金成本低和擁有客戶獲取特權。然而,這種優勢已經被金融危機之後的新的監管議程所侵蝕,通過新技術,小型參與者同樣具有競爭能力獲得客戶。

因為這些趨勢,銀行仍在努力保持相關性和必要性。為了避免被顛覆,傳統銀行也正在合並相同的前沿金融技術服務,既包括創建他們自己的產品,又有直接與金融技術公司合作。

以下為銀行正在適應和創新的5大方式:

1.區塊鏈

區塊鏈

區塊鏈是一種不斷增長的有序記錄列表(區塊)的分布式數據庫。一旦數據內容被記錄到區塊中,那麽這些數據將無法再被逆向改變。這就使區塊鏈成為一種內置安全性的係統。因此,區塊鏈可以成為希望創新的銀行的一種強大技術,因為這種技術本身就創建有信任。

在這個人們很少信任銀行而銀行又受困於監管規定的年代,這也許可以提供一種關鍵優勢。區塊鏈可以提供一種自動證明跟蹤,從而證明某個銀行是否按照監管規定運營。

一些銀行已經開始對區塊鏈具有的可能性展開實驗。例如,荷蘭銀行最近試行了一項區塊鏈房地產交易項目。

2.機器人顧問(Robo-Advisors)

機器人

機器人顧問是基於網絡的金融顧問項目,使用了認知計算來理解、分析和解決客戶問題,所有過程都無需人為幹預。

從曆史角度看,為了聘用金融顧問,消費者需要投資50萬美元甚至更多,並每年還要承擔1%到2%的費用。機器人顧問可以讓客戶能夠以較低的淨值來管理自己的資產,隻相當於傳統顧問的一小部分,而摩根大通CEO Jamie Dimon甚至表示他們的機器人顧問將會免費。

盡管這種技術是一些創業公司的首創,如Mint、Betterment和Robinhood,不過銀行也已經邁入機器人顧問市場。這也是理所當然的,因為機器人顧問挑戰了銀行對財富管理行業的控製,同時還提供了一種方法來改善用戶體驗,因為客戶無需首先去訪問金融顧問。

3.點對點支付

點對點支付

點對點(P2P)支付使客戶可以輕鬆和廉價地轉移資金給對方,有時甚至是國際間轉移。

根據 Chase Consumer Banking的CEO Barry Sommers所說,這些類型的支付在2015年占據了80%。這些P2P支付的全球市場機會價值超過1萬億美元。目前P2P市場已經分裂為各種不同的平台,包括:LendingClub,Zelle,Venmo和PayPal以及還有像Facebook和Snapchat這樣的平台。

如果銀行可以將客戶信任與競爭對手的便利性結合,那麽他們可能會主導P2P市場。在2017年,美國銀行、摩根大通及富國銀行聯合冠名推出一項被稱為clearXchange的個人間支付係統,這項服務覆蓋了7500家金融機構和2500萬用戶。

4.商戶數據貨幣化

商戶數據貨幣化

商戶數據貨幣化是由Ned銀行等公司開創的。這家南非銀行已經為客戶開發了一種新型商業數據服務——Market Edge。這個新項目可以讓商戶訪問信用卡和借記卡信息,包括地理位置,人口,和其他交易數據。

這項信息能夠讓商戶對消費者消費行為和方式獲得新的理解,從而提升產品開發,庫存管理和人員配備。這種方法利用了傳統銀行的現有優勢,如深入研究預算和消費者數據寶庫,並用於匹配其他行業提供的客戶體驗。

5.開放式API

開放式API

開放式應用程序設計接口(API)可以把銀行變成一種平台,從而避免金融技術創業公司與銀行之間陷入消耗戰。一些銀行正在考慮將自己定位為一種平台,並將這個平台提供給他們的金融技術“競爭對手”。

對銀行(本質上要比創業公司行動緩慢的大型機構)來說,要與不斷創新的金融技術公司相競爭,這將是一個挑戰。

一些銀行正在提供開放式API給金融技術公司,如荷蘭銀行,以此作為一種避免競爭和吸引客戶的方法。開放式API為企業的數據和服務提供了一種數字網關。這可以為銀行和金融技術公司實現雙贏。

不過,這些創新並不是正在被挑戰的銀行業的靈丹妙藥。相反,這些創新展現了一種銀行必須接受的過程,從而才能通過提供銀行所期待的用戶體驗、技術功能和響應能力來吸引和留住他們的用戶群。

隨著銀行的傳統優勢逐漸被打破以及新型數字行業參與者獲得合法性,銀行隻有兩條路可走,要麽創新,要麽死亡。


內容來源:巴比特

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